何存：致力于小 成就于大，北京中关村银行科技金融赋能新质生产力发展

发言内容（以下内容根据现场速记整理）

中国式现代化关键在于科技的现代化，2023中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。其中，科技金融位居五篇大文章之首，也是推动新质生产力发展的关键力量。各级金融机构都在积极探索，结合自身优势守正创新、精准破题。下面我简要汇报一下北京中关村银行在科技金融方面的实践和探索：

北京中关村银行是全国首家专注服务科技创新的民营银行，我行自成立之日起就确定了走差异化的经营道路，做特色化的金融服务，扎根于中关村这片创新创业的沃土，致力于做一家有使命的银行，“帮助创业者实现梦想”，成为“创新创业者的银行”。区别于传统商业银行“大而全”的服务模式，我行将科技金融和场景智慧金融作为全行发展战略，更加专注于服务科创，重点聚焦“三创”（创客、创投、创新型企业），力争从科技金融这篇大文章中探索出一条为科创企业，尤其是早期科创企业提供金融服务的新路子。

经过多年的不断努力，我行累计服务超过2000多家北京市的科创企业，为科创企业发放贷款超过300亿元，户均贷款1000余万元，主要为无抵押、无担保的信用贷款。行业赛道主要集中在生命健康，新一代信息技术、人工智能、数字经济、新能源、新材料、商业航天等战略性新兴产业，“硬核”科技占比超过70%。服务的贷款企业中，30%的客户是首贷企业、70%的客户没有盈利、甚至有些客户还没有经营性收入。截至2024年11月末，科技贷款占我行对公贷款的比例达到84%，这一比例在同业保持领先。我行服务的客户中初创型企业占比超过70%，90%以上的企业在我行支持后获得后续轮次融资支持，一批初创企业和中关村银行从零起步，一路同行。超过47%的贷款企业成长为“专精特新”企业。部分企业在“卡脖子”技术领域取得关键突破，成为专业赛道的“领跑者”。第四范式、晶泰科技、精进电动、奇安信、易点云等企业成功上市，绿伞科技、康复租赁、亿安天下等企业在新三板挂牌，极智嘉、驭势科技、思灵机器人、镁佳科技、摩尔线程等企业获评“独角兽”，中关村银行服务的北京市独角兽企业占比达到26%。今年我行被人民银行北京分行、市科委、中关村管委会评为“北京市科技金融领军机构”。总结北京中关村银行在服务科创企业方面的体会，可以将其要点归纳为“创新组织机制、特色金融产品、生态圈层建设”这三大法宝。

一是构建特色化科技金融组织保障机制

在团队建设方面，我行打造了一支有情怀、有使命感的科技金融专业人才队伍。在前台对各经营部门按照行业领域进行分工和配置，聚焦重点前沿科技领域进行布局，培养选拔专业人才；在中后台建立科技金融服务支撑部门，统筹进行客户推动、产品研发、专项考核、营销管理以及生态圈层建设。特别是我行注重前沿领域行业研究，常态化组织各类行业研究和学习交流，激发全行员工“拥抱新产业、新技术”的意识和能力,这也是我行能够打造一支专业化队伍的关键。

在强化内部资源保障政策支持方面，按年度发布科技金融业务支持政策包，从降低内部资金成本、提高不良容忍度、鼓励拓展首贷户等方面给予资源倾斜。特别是采取“抓早”“抓小”“抓硬”策略，重点对早期科创企业进行扶持，积极支持科技成果转化类项目。

在授信审查审批机制方面，实行特色化“三查”。借鉴创业投资风控模式，提出更有针对性的尽职调查、审查审批判断标准和贷后管理要求。将科技企业的市场拓展空间、核心技术、商业模式、管理团队等因素作为重要调查和评价内容。根据不同客户的风险特征，实施创新灵活的贷后检查和差异化管理模式。

二是“量体裁衣”，通过特色化产品为早期科创企业提供金融服务

通常商业银行更倾向于支持发展期和成熟期的科创企业，而种子期和初创期企业获得银行融资的难度最大。而我行在支持早期科创企业发展方面，积极创设更加符合企业需求的金融产品。不断完善以“认股权贷款”为核心，以“惠创”系列特色产品为协同的“1+N”科技金融产品服务体系。

比如中关村银行推动的以“认股权贷款”为代表的股债联动新模式，主要特点就是对企业的盈利指标没有硬性要求、无需担保，在向企业提供信用贷款的同时，由企业授予银行一定金额的认股期权，通过认股权产生的或有收益来弥补未来可能存在的风险。通过股债联动这一模式，中关村银行针对潜在独角兽能够做到“早发现”“早培育”“早转化”，并致力于成为“独角兽”在早期发展阶段的重要金融合作伙伴，陪伴这些企业成为行业、区域新质生产力发展的代表。此外，我们坚持 “走进实验室、拥抱科学家”，研发出“惠才计划”系列产品，该产品以“人才”为评价核心，主要特点是将企业的创始人、合伙人、高级管理层纳入“人才综合评估模型”，以人才的学历背景、工作履历、技术能力、创业经验、知识产权创新性等维度进行综合评判并测算出有效的授信额度，高效快速精准满足企业融资需求。“惠才计划”产品发布以来，已累计支持科技人才及企业近300户， 100%为信用类授信，支持的人才中90%以上为专业领域的高端人才，80%以上具有海外留学背景，人才所在的创业企业70%以上为未盈利企业。

作为建设中关村科创金融改革试验区的排头兵，北京金融监管局和海淀区在2022年建立中关村科创金融服务中心，我行被列入8家试点银行之列。作为中关村“先行先试”改革的一项重要举措，我行利用中心窗口作用，积极推进“认股权贷款”“人才贷款”“并购贷款”三项创新产品的落地。截至11月末，累计投放贷款超过18亿元，落地业务量在试点银行中位居前列。

三是打造科技金融创新创业生态圈，提升中关村银行科技金融品牌影响力

科创企业在早期阶段，需要不同机构发挥合力“育苗成长”，为此，中关村银行积极拓展生态服务“朋友圈”，构筑“村宝”创新创业生态服务体系。以“供给方”“需求方”“资本方”“服务方”四个维度携手投资机构、孵化器、加速器、产业园区、创业服务机构等战略合作伙伴共同参与，聚合创新生态服务新动能，让科创企业在全生命周期获得产业资源、金融资本、人才保障等领域的支持。目前，我行已拓展的创业生态合作伙伴超过400家。坚持常年持续组织各类生态对接活动，连续7年和中关村前沿科技大赛，为大赛企业定制开发专属金融产品，累计服务大赛参赛企业近百家，授信金融超过10亿元。此外，我行持续开展“千企万户大走访”、 “普惠金融进园区”等系列活动，传播普惠金融知识，宣传特色科技金融产品。

近期，中央政治局会议和中央经济工作会议明确2025年经济工作的总基调，提出要实施更加积极有为的宏观政策，推动科技创新和产业创新融和发展，下一步我行将按照中央决策部署积极做好科技金融这篇大文章，抓住北京创建国际科技创新中心这一历史机遇，践行金融工作的政治性和人民性，沉下心来，坚持做“难而正确的事”，打好科技金融“组合拳”，助推新质生产力的“加速度”！ 

谢谢大家。