金融科技行业周报 第102期 | 国务院总理李强签署国务院令

国务院总理李强签署国务院令，公布《国务院关于修改部分行政法规和国务院决定的决定》

1月18日，国务院总理李强签署国务院令，公布《国务院关于修改部分行政法规和国务院决定的决定》，自公布之日起施行。2023年3月，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》。根据党中央、国务院决策部署和中央金融工作会议精神，为保障行政法规体系的一致性、规范性和时效性，加快转变政府职能，国务院对因机构改革需要修改的金融领域行政法规进行了清理，决定对1部行政法规和2个国务院决定的部分条款予以修改。

央行：将加强政策沟通、稳定市场预期，为经济回升向好营造良好的货币金融环境

司法部、中国人民银行、国家金融监管总局负责人就《国务院关于修改部分行政法规和国务院决定的决定》答记者问。《决定》实施后，中国人民银行将进一步提高货币政策委员会咨询议事效率，充分发挥货币政策委员会促进货币政策科学制定和执行的职能，加强政策沟通、稳定市场预期，为经济回升向好营造良好的货币金融环境。中国人民银行、金融监管总局将严格落实《方案》和《决定》要求，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，不断完善配套制度，严把准入关口，加强与其他相关部门和地方党委政府的监管协作，履行好监管职责，推动银行卡清算机构、金融控股公司高质量发展，不断提升金融服务实体经济的能力和水平。

金融监管总局科技监管司：建设“智慧监管平台”

1月12日，金融监管总局科技监管司发表学习中央金融工作会议精神的文章表示：要推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动规范性和透明度，提升监管效能。积极推进行政许可流程线上化、标准化工作，强化智能工具建设。要大力推进智能分析工具研发，丰富穿透式监管和行为监管工具箱。强化稽查检查分析模型开发运用，全面提升监管人员对重大风险问题的分析能力。要深入推进监管大数据建设，夯实“五大监管”数据基础。推进监管数据“一表通”建设，完善监管数据采集、存储、应用和管理体系。要建设智慧监管平台，打造数字化监管核心科技载体。对监管大数据平台进行全面升级，建设“智慧监管平台”，作为推进数字化智能化监管的主要科技载体，打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧决策的一体化科技平台。

国家发展改革委：下一步突出做好七个方面工作

1月18日下午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，解读宏观经济形势和政策。

发布会上，国家发展和改革委员会副主任刘苏社结合国家发展改革委经济分析和政策研究、中长期规划和年度计划、投资管理和项目建设、改革和创新、综合统筹和综合平衡等方面重点职能，国家发展改革委将更加注重扩大有效需求，更加注重依靠改革创新增强发展动力，更加注重发展壮大实体经济，更加注重增进民生福祉，更加注重提高宏观政策成效。突出做好7个方面工作。

一是以科技创新引领现代化产业体系建设，加快推进高水平科技自立自强，大力推进新型工业化，加强创新能力建设，加快新旧动能转换，推动传统产业转型升级，大力发展数字经济。

二是着力扩大国内需求，促进消费稳步恢复和扩大，更好发挥政府投资带动作用，加力提效用好增发国债、中央预算内投资、地方政府专项债券等政府投资，调动民间投资积极性，积极扩大有效投资。

三是全面深化改革开放，切实落实“两个毫不动摇”，持续推进关键环节改革，加快建设全国统一大市场，构建完善高水平社会主义市场经济体制；扩大高水平对外开放，推动共建“一带一路”高质量发展，促进外贸稳规模优结构，加力吸引和利用外资。

四是推动城乡融合和区域协调发展，全面推进乡村振兴，巩固和拓展脱贫攻坚成果，稳步推进以人为本的新型城镇化，深入实施区域重大战略和区域协调发展战略。

五是深入推进生态文明建设和绿色低碳发展，加强生态保护和污染防治，加快推动节能改造，扩大可再生能源消费，推动能耗“双控”逐步向碳排放“双控”转变。

六是统筹好发展和安全，强化粮食、能源资源、产业链供应链安全保障，持续有效防范化解重点领域风险。

七是切实保障和改善民生，大力实施就业优先战略，提高公共服务和社会保障水平，在发展中不断提升民生福祉。

2023年中国经济“成绩单”重磅揭晓

据国家统计局初步核算，2023年国内生产总值1260582亿元，按不变价格计算，比上年增长5.2%。分产业看，第一产业增加值89755亿元，增长4.1%；第二产业增加值482589亿元，增长4.7%；第三产业增加值688238亿元，增长5.8%。分季度看，一季度国内生产总值同比增长4.5%，二季度增长6.3%，三季度增长4.9%，四季度增长5.2%。

金融监管总局稽查局：加强新型取证工具和数据分析系统的研发和使用

近日，金融监管总局稽查局和稽查总队筹备组发表学习中央金融工作会议精神的文章表示：要增强穿透意识，密切关注行业和市场动态，深挖细查风险线索。要把握穿透重点，按照“实质重于形式”的原则，从业务本质入手，将资金来源、中间环节与资金最终投向彻底打穿，切实做到见人、见钱、见事、见底、见责。要提升穿透能力，有效运用智能化分析工具，透视各类风险和变化背后的底层逻辑。要探索“数字+稽查”模式，强化EAST系统在稽查中的应用，通过数据建模和数据挖掘，及时发现行业潜在风险。加强新型取证工具和数据分析系统的研发和使用，提高快速取证能力。

毕马威合伙人：必须从业务的深刻理解出发，将监管与合规经验信息化和数字化

1月16日，毕马威中国金融业风险和监管科技主管合伙人王大鹏表示，目前，国内比较成功的监管科技应用大多出现在横向窄纵向深的领域，根本原因是监管与合规仍是建立在专家知识和经验之上的，必须从业务的深刻理解出发，将经验信息化和数字化。“近几年风险事件数量和影响程度上升，我国金融监管体系正经历大规模的升级，越是这样越需要企业坚持初心，在各自的细分领域更是要快速跟进风险事件、深刻理解监管变化、预判和感知被监管企业合规痛点、将监管要求和案件研究形成的专家经验快速转化，实现产品和服务的迭代升级。”同时，他认为，监管科技企业要加强与其他金融科技类企业或科技类企业之间的协作，也需要其他领域的企业跨界到监管科技领域，使新技术可以得到探索应用，在保持信息化和数字化速度的基础上，在智能化方面取得更多的成果。

中国互联网金融协会召开数字金融重点领域自律管理工作座谈会

1月17日，中国互联网金融协会在北京召开数字金融重点领域自律管理工作座谈会。移动金融APP自律管理方面，协会有关部门报告了移动金融App自律工作优化方案，一是采取“分类分层”的管理方式，综合考虑App业务类型、影响程度和合规成熟度等因素，在评估方式、抽查比例、关注程度等方面，充分结合自律要求执行情况，有重点、有针对性地开展自律管理。二是建立移动金融App信息报送机制，组织开展移动金融App安全与运营等数据定期报送工作，为金融管理部门和从业机构准确把握行业发展趋势、监控安全合规风险提供有力保障。三是进一步优化备案评估方式，切实降低金融机构合规成本。

国泰君安何海峰：金融科技用到的技术手段监管科技都要跟上

近日，国泰君安证券首席经济学家何海峰在接受采访时表示，金融科技快速发展的同时，也有一些产品和服务包括业态更加复杂、更加交叉，传播影响也更加迅速、更加开放，这种情况下要维持金融健康发展、可持续发展，对监管也提出了很大挑战。对此，何海峰认为，监管科技也要与时俱进，金融科技用到的技术手段监管科技都要跟上。从监管理念上看，第一是更加强调功能监管，看是否符合金融系统的基本功能和金融科技创新应用的目的；第二是穿透监管，“要看资金的流动，从哪里来、到哪里去，中间的环节穿透非常重要”；第三还要用一些最新的监管创新，比如监管沙盒、监管沙箱，目前已经在一些重点城市试用，还需进一步拓展。

国资委明确2024年国资改革重点任务：战略性新兴产业

近日，国务院国资委在京召开地方国资委负责人会议，总结2023年国资国企工作，研究部署2024年重点任务。至此，2024年中央企业以及地方国企的重点工作任务均已完成部署。科技创新成为国有企业2024年改革发展的关键词。国资委要求，国有企业必须把科技创新摆在更加突出的位置，推动国有企业加快关键核心技术攻关步伐，更好促进高水平科技自立自强。

支付宝“面向海量交易风险的新一代金融智能风控系统”获金融科技发展奖

近日，中国人民银行公示“2022年度金融科技发展奖获奖项目”，其中支付宝（中国）网络技术有限公司研发的“面向海量交易风险的新一代金融智能风控系统”荣获二等奖。该项目是支付宝为落实国家反电信网络诈骗相关要求和防范金融行业网络交易风险，基于超大规模动态认知图谱等多项自主研发的技术，建设的多维全局金融智能风控系统。该项目自2019年1月起在支付宝、网商银行、蚂蚁消金等机构推广使用，已助力公安机关打击十余个涉案金额巨大的犯罪团伙，保护欺诈涉案受害者近千万人，累计服务全球500余家银行、3万多家中小微企业，数百家政务单位，提升了超大规模复杂交易中网络诈骗、赌博、洗钱等新型网络犯罪风险的识别和防控效率，实现了高效、全面和主动的金融网络交易风险防控。

江苏：运用区块链、人工智能等技术手段创新数据监管模式

近日，中共江苏省委、江苏省人民政府发布《关于推进数据基础制度建设更好发挥数据要素作用的实施意见》。其中提出：运用区块链、人工智能等技术手段创新数据监管模式，打造安全可信、管理可控、可追溯的数据交易环境。完善数据和网络安全保护机制，实施全流程数据安全监管，探索建立“数据沙箱”容错纠错和数据安全应急处置机制。制定数据流通和交易负面清单，对数据过度采集、数据资源滥用、侵犯个人隐私、违背道德伦理等行为加大执法惩戒力度。加强数据领域反垄断和反不正当竞争执法。

中国保险行业协会发布《保险机构资金运用关联交易自律规则》《保险公司资金运用关联交易管理制度标准》

据中国保险行业协会网站，为进一步做好行业自律和服务工作，保险业协会在充分征求监管部门和保险机构意见建议的基础上，制订了《保险机构资金运用关联交易自律规则》和《保险公司资金运用关联交易管理制度标准》，于近日发布实施。《自律规则》和《制度标准》的制订和发布，是保险业协会落实中央金融工作会议精神，发挥行业自律职能，辅助保险资金运用监管的有力举措，是资金运用关联交易领域首个自律规则和制度标准。《自律规则》和《制度标准》的发布实施，将进一步压实保险机构主体责任，提升保险机构资金运用关联交易制度的完备性，推动保险机构从内部管理和决策上重视和加强资金运用关联交易工作，强化保险公司内部约束和保险行业自律管理，助力保险业持续健康发展。

工信部就《国家人工智能产业综合标准化体系建设指南》公开征求意见

工信部就《国家人工智能产业综合标准化体系建设指南》公开征求意见。征求意见稿提到，到2026年，共性关键技术和应用开发类计划项目形成标准成果的比例达到60％以上，标准与产业科技创新的联动水平持续提升。新制定国家标准和行业标准50项以上，推动人工智能产业高质量发展的标准体系加快形成。开展标准宣贯和实施推广的企业超过1000家，标准服务企业创新发展的成效更加凸显。参与制定国际标准20项以上，促进人工智能产业全球化发展。

欧洲银行管理局向加密资产服务商发布指南拟实施反洗钱监管

1月16日，欧洲银行管理局（EBA）将其反洗钱和反恐怖融资风险因素指南扩展至加密资产服务提供商（CASPs），新指南强调了加密资产服务提供商需要考虑的洗钱/恐怖融资风险因素和缓解措施，代表着欧盟在打击金融犯罪方面向前迈出了重要一步。据悉，该指南将帮助加密资产服务提供商识别洗钱/恐怖融资风险，提供一个详尽因素列表，这些因素可能表明加密资产服务提供商因其客户、产品、交付渠道和地理位置而面临较高或较低的洗钱/恐怖融资风险。

韩国金融服务委员会：鼓励虚拟资产运营商建立更强大、更健全的反洗钱系统

1月17日，韩国金融服务委员会金融情报和分析处处长李允秀"第五届区块链领袖俱乐部"活动上表示，虽然有些人认为虚拟资产行业前景光明，但也有声音要求杜绝利用虚拟资产进行非法活动，并加强反洗钱工作。我们将支持加密货币运营商将反洗钱系统的建设和运营提升到新的水平，如果币市运营商想要进入法币市场，就必须具备足够的反洗钱能力。我们将密切审查发放实名账户的银行是否全面审查虚拟资产运营商的反洗钱系统，以确保这些系统符合其目标，对于涉嫌利用伪装资产犯罪的交易，也应做好可疑交易报告（STR）工作。我们将鼓励虚拟资产运营商建立更强大、更健全的反洗钱系统，我们计划对反洗钱系统薄弱的运营商进行强化检查，并将检查结果反映在更新报告的审查中。

全球大型银行CEO在达沃斯开会，讨论金融科技和监管挑战

当地时间1月17日，摩根大通和巴克莱等主要银行的CEO们在达沃斯举行了私下会议，讨论了金融科技公司和严格的监管对银行业构成的挑战。这些CEO对金融科技公司和私人贷款机构构成的竞争威胁以及监管要求的负担表示担忧。他们还讨论了具有挑战性的全球经济形势，其特点是利率波动和债务增加。银行首席执行官们在达沃斯表达的担忧反映了传统银行业面临的更广泛挑战。随着金融科技的发展势头不断增强，传统银行被迫适应不断变化的环境，否则就有可能失去市场份额。金融科技初创公司带来的颠覆挑战了传统的银行模式，并重新定义了客户互动。