全球大多数数字挑战者银行都在努力扭亏为盈，受制于高昂的客户获取成本、繁重的监管合规要求和有限的收入来源。
波士顿咨询集团 (BCG)估计，到 2022 年，全球 450 多家数字挑战者银行中只有 5% 盈利。在这 20 家数字挑战者银行中，11 家位于亚太地区 (APAC)，8 家位于欧洲，1 家位于位于拉丁美洲。
全球盈利的数字挑战者银行，资料来源：BCG Fintech Control Tower，2023 年 5 月
这些数字表明，亚太地区的数字挑战者银行比欧洲或美国的同行更成功，分析师和行业观察家经常将这一成功归因于该地区的独特特征，包括大量无银行账户人口、强大的移动文化和快速增长的中产阶级。
印度、中国和东南亚国家等亚太国家/地区拥有大量无银行账户和银行服务不足的人口，许多数字挑战者银行正在利用这一机会，通过移动设备提供便捷的银行服务。
据 BCG 称，世界上大约有 28 亿成年人银行服务不足（其中 50% 居住在新兴经济体），另有 15 亿人没有银行账户（其中 75% 居住在新兴经济体）。
此外，许多亚太国家/地区的中产阶级正在快速增长，导致对迎合这一不断扩大的细分市场的用户友好型银行服务的需求增加。
支持性的政府举措和有利的法规也在亚太地区数字挑战银行的成功中发挥着关键作用。在新加坡、香港和菲律宾等地，金融监管机构实施了鼓励银行业创新和竞争的渐进式监管，例如支持开放银行计划、金融科技合作伙伴关系和数字化入职。
随着整个地区数字银行的使用和采用率飙升，我们今天将看看亚太地区 11 家已经实现盈利的新银行，以了解该地区即将获得的数字银行牌照。在这 11 家数字挑战者银行中，有四家位于中国，另外四家位于日本，而韩国、印度尼西亚和印度各有一家。
微众银行
微众银行 是一家由腾讯、百业源、立业集团等公司于 2014 年成立的民营中资新银行。该银行专注于为大众和中小企业 (SME) 提供更好、更具普惠性的金融服务。
微众银行提供100%在线业务，通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。
就客户数量而言，微众银行是全球最大的数字挑战者银行，在其数字平台上为超过 3.4 亿个人客户和近 280 万家中小企业提供服务。
网商银行
网商银行成立于 2015 年，是一家专注于服务中小企业和农民的中国网上民营商业银行，是蚂蚁集团的联营公司。
与 微众银行 一样，网商银行几乎没有实体分支机构，并利用其移动应用程序和基于云的基础设施，让中小企业所有者只需在手机上点击几下即可获得无抵押商业贷款。整个申请过程可在三分钟内完成，一秒内获得批准，并且需要零人为干预。
截至 2021 年底，网商银行服务了超过 4500 万小微企业 (SME) 客户。
百信银行
百信银行是国有金融集团中信与互联网巨头百度的合资企业，是中国一家为个人和中小企业提供服务的纯数字银行。
该银行旨在利用人工智能 (AI) 和先进技术提供便捷和个性化的金融服务，包括贷款、存款、理财和支付。
根据百信银行自己的数据，截至 2020 年底，它已经积累了超过 5100 万客户，并发放了 3000 亿元人民币（430 亿美元）的在线贷款。
新网银行
新网银行是一家成立于2016年的中国网上银行，由新希望控股和小米旗下的新网银行提供包括存款、贷款和企业网上银行在内的网上银行服务。
截至 2019 年底，新网银行拥有440 亿元人民币（68 亿美元）的资产。截至 2019 年 6 月，该行表示已为近 2400 万客户提供服务，发放的贷款总额为 2400 亿人民币（343 亿美元）。
乐天银行
Rakuten Bank 是一家日本在线银行，也是著名电子商务和互联网服务公司 Rakuten Group 的金融科技部门。该银行成立于 2020 年，提供一系列数字银行服务，包括存款账户、信用卡、预付电子货币卡、保险、支付、股票交易和加密货币。
据称乐天银行是日本最大的数字银行，截至 2022 年拥有超过 1300 万个账户。该银行于 2023 年 4 月在东京证券交易所上市。
PayPay银行
PayPay Bank 成立于 2000 年，是日本一家受监管的银行，为个人、公司和独资企业提供结算、储蓄和贷款服务。它专注于提供易于使用的服务。
PayPay Bank 是三井住友银行和 Z Holdings 集团公司，于 2021 年 4 月从 Japan Net Bank 更名。
根据Statista的数据，截至 2022 年 3 月，PayPay Bank 已开设 602 万个银行账户。
Jibun Bank 是日本的一家互联网银行，主要通过手机银行服务运营。该银行成立于 2008 年，是瑞穗银行与移动运营商 KDDI Corporation 的合资企业，旨在提供方便且用户友好的银行服务。
Jibun Bank 提供一系列金融服务，包括储蓄账户、活期账户、定期存款、贷款、信用卡和投资产品。
索尼银行
索尼银行成立于 2001 年，是一家主要面向日本个人客户的网上银行。公司隶属于索尼金融集团，是跨国企业集团索尼的金融业务部门，专注于为客户带来便捷、优质的金融产品和服务。
索尼银行的主要产品和服务包括外币存款网上银行、投资信托和住房贷款。根据金融科技期货报告，该银行在 2020 年初报告了超过 500,000 名客户。
Kakao银行
Kakao Bank 是一家韩国移动银行和金融科技公司，由 Korea Investment Holdings 和 Kakao 于 2016 年成立。该银行通过移动应用程序提供服务，这些应用程序使用简单的识别方法并专注于提供直观的用户体验和界面 (UX/UI)。其服务包括储蓄账户、贷款、信用卡、投资产品和保险。
2022 年 11 月，Kakao Bank实现了2000 万用户的里程碑。公司于 2021 年 8 月上市，成为亚洲第一家上市的纯数字贷款机构。
Bank Jago 成立于 1992 年，是一家总部位于印度尼西亚的银行公司，主要提供数字银行服务。该银行专注于为个人、中小企业和微型企业提供服务，提供各种银行产品和服务，包括储蓄账户、活期账户、借记卡、贷款和数字支付解决方案。
截至 2023 年 3 月，Bank Jago声称拥有 230 万客户，与 2021 年的 140 万相比增长了 71%。
Paytm 支付银行
Paytm Payments Bank 是一家印度支付银行，成立于 2017 年，总部位于诺伊达。该银行是移动支付公司 Paytm 的一部分，提供储蓄和活期账户、借记卡、与合作银行的定期存款以及钱包等支付工具，通过印度的统一支付接口和 FASTag 进行实时支付。
Paytm Payments Bank 是印度领先的数字银行，拥有超过 3.3 亿个数字钱包，以及 6500 万个活期和储蓄账户。
来源：点滴科技资讯
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全球盈利的数字挑战者银行，资料来源：BCG Fintech Control Tower，2023 年 5 月
